Neue Semljaki

ПОДПИСКА ПО ТЕЛ.: +49 (0) 52 51 / 68 93 360

ВСЕГО 49 ЕВРО В ГОД! 12 НОМЕРОВ В УЛУЧШЕННОМ, ЖУРНАЛЬНОМ ФОРМАТЕ!

Письма отправляйте по адресу: Kurtour GmbH, Senefelderstr. 12c, 33100 Paderborn. E-Mail: werbung@neue-semljaki.de

  / NeueSemljaki

Раздел газеты «НОВЫЕ ЗЕМЛЯКИ» -
Ответы на вопросы
 
Диспозиционный кредит (Dispokredit) позволяет гибко реагировать на различные финансовые ситуации. Однако проценты по нему значительно выше, чем по обычному.
 
Квартплата возросла, зарплата – к сожалению, нет. К тому же еще сломалась стиральная машина и автомобиль надо отдать в ремонт. В такой ситуации многие потребители уходят в минус на банковском счете на некоторое время.
Так называемый диспозиционный кредит (кредит на перерасход счета, или овердрафт) на сумму в одну-две зарплаты часто используется как вынужденное решение финансовой проблемы. Вы можете, таким образом, израсходовать больше денег, чем лежит на вашем счету. Однако это дорогое удовольствие – банки требуют за диспо-кредит в среднем 9,78 %. Снова вернуться в плюс довольно сложно – в том числе из-за высоких процентов.
 
Выход из положения
Есть две возможности выхода из сложившегося затруднительного положения. Если у вас имеются сбережения (например, на Tagesgeldkonto), используйте их для погашения диспозиционного кредита. Дело в том, что проценты от вложения денег почти всегда ниже процентов, которые приходится платить за кредит.
В случае отсутствия сбережений вы можете взять более выгодный потребительский кредит (Ratenkredit) в банке, чтобы выйти из минуса. Таким образом вы сэкономите на процентах и будете возвращать долг постепенно. Приведем пример.
Вы перерасходовали счет на три тысячи евро. Взяв потребительский кредит для погашения задолженности и выплатив его в течение двух лет, вы потратите на проценты на двести евро меньше, чем если бы в течение 24 месяцев вносили проценты по диспо-кредиту.
 
Сознательное поведение
Потребительский кредит, в отличие от диспозиционного, вы должны выплатить в течение оговоренного срока, внося ежемесячные взносы. Поэтому важно установить, какой ежемесячный взнос для вас вообще посилен. Чем выше он, тем быстрее вы выплатите кредит. Но при этом важно снова не перерасходовать счет. Ведите книгу домашних расходов и избегайте покупок новых вещей в кредит.
 
Выбор предложения
Вы не обязаны брать потребительский кредит в своем банке и можете не указывать при его оформлении, что он вам нужен для устранения перерасхода на счету. Интернет-порталы www.check24.de, www.finanzcheck.de и www.smava.de помогают найти кредит в другом кредитном институте под низкие проценты.
Если вы все же хотите сохранить верность своему банку, вы можете использовать найденные на порталах предложения при ведении переговоров о выгодных условиях кредитования.
Наш совет. Избегайте заключения страховки от риска неуплаты остатка долга (Restschuldversicherung). Кредитные институты часто навязывают ее клиентам. Для банков она выгодна, для заемщиков – нет, так как слишком дорогая.
Есть еще одна ловушка. Многие кредитные институты предлагают более высокую сумму кредита, чем необходимо, чтобы выровнять счет. Таким образом долги увеличиваются, а не уменьшаются. Иногда клиенты сами берут больше денег взаймы у банка, чем нужно. Не делайте этого. Сумма кредита должна быть лишь чуть выше задолженности по диспозиционному кредиту, чтобы можно было внести первый взнос за потребительский кредит. Иначе существует опасность, что вы снова уйдете в минус.
После погашения задолженности рекомендуется уменьшить рамки диспозиционного кредита. Но не отказывайтесь полностью от него. Не исключено, что в будущем снова возникнет ситуация, когда не будет хватать денег. Тогда, в случае отсутствия возможности уходить в минус, вы не сможете оплачивать счета.
 
Что делать в случае отказа?
Потребительский кредит надежен, а диспозиционный может быть в любое время сокращен или даже отклонен банком. Чаще всего это происходит в трудные времена – когда клиент стал безработным или заболел и возможность уходить в минус пришлась бы ему как нельзя кстати.
Рамки диспо-кредита часто ограничены суммой в две зарплаты. Если доход снизился, рамки тоже уменьшаются.
Большинство кредитных институтов назначают клиенту срок (Abwicklungsfrist), в течение которого он должен погасить задолженность по диспозиционному кредиту и соблюдать новые рамки. В принципе банк может даже бессрочно отказать в предоставлении диспо-кредита (fristlose Kündigung). Тогда следует открыть новый, дополнительный счет в другом банке. Если кредитные институты не захотят этого делать, обратитесь к уполномоченному по разбору жалоб (Ombudsmann) или в Общество защиты прав потребителей. Дело в том, что с девятнадцатого июня 2016 г. банки обязаны открыть дешевый базовый счет (Basiskonto) каждому, согласно директиве Европейского союза. Второй счет важен, потому что банкам разрешено использовать поступающие на счет деньги для погашения задолженности по диспозиционному кредиту на первом счете (BGH, Az.: XI ZR 286/04). Тогда с него, возможно, не будут произведены платежи за квартиру и электроэнергию из-за отсутствия денег.
Рита Классен
 
У вас есть вопросы? У нас есть ответы! На страницах газеты «НОВЫЕ ЗЕМЛЯКИ» на ваши вопросы отвечают опытные эксперты − Наталья Нетцер, Виктория Шёнебергер, Рита Классен, Светлана Морс, Антон Герман, Алекс Штурман и др. Наш раздел «Вопросы и ответы» − Ваш надежный помощник в сложных ситуациях. Это масса полезной информации, ответы на вопросы читателей − советы адвоката и компетентных экспертов по пенсионным, финансовым, налоговым вопросам, по трудовому и семейному праву, по квартирным делам и многое другое.
Выписывайте газету "НОВЫЕ ЗЕМЛЯКИ"! Всего 49 евро за 12 номеров с доставкой по почте!
ПОДПИСКА ПО ТЕЛ.: (+49) 05251-6893359.
Kurtour GmbH, Senefelderstr. 12 c, 33100 Paderborn
E-Mail: Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.
Или просто сообщите Вашу фамилию, адрес и контактный номер телефона в мессенджер Фейсбука – и мы оформим Вам подписку на газету!
www.facebook.com/NeueSemljaki/

Наши партнёры